La prévoyance permet aux salariés d’être couverts contre les risques majeurs de la vie que sont l’incapacité, l’invalidité et le décès. Si tous les salariés ne bénéficient pas d’une couverture en prévoyance, elle est pourtant essentielle pour faire face aux plus dures épreuves de la vie.
Et lorsqu’un salarié d’entreprise quitte cette dernière pour prendre sa retraite, la Loi Evin lui permet de bénéficier de sa mutuelle santé collective durant un certain temps. Par ailleurs, la portabilité permet aux salariés qui quittent l’entreprise de continuer de bénéficier gratuitement de leur couverture santé durant 12 mois maximum si tant est qu’ils soient indemnisés par l’assurance chômage et qu’ils aient une ancienneté suffisante au sein de l’entreprise.
Concernant la complémentaire santé des jeunes retraités, la loi Evin prévoit un échelonnement durant les 3 premières années de votre retraite. Les cotisations de la mutuelle santé collective sont encadrées par la Loi Evin.
- La 1ʳᵉ année : les tarifs doivent être les mêmes entre le retraité et les salariés.
- La 2ᵉ année : les tarifs ne doivent pas dépasser de plus de 25 % de ceux appliqués aux salariés de l’ancienne entreprise
- La 3ᵉ année : les tarifs ne doivent pas dépasser de plus de 50 % de ceux appliqués aux salariés de l’ancienne entreprise.
Passé ce délai de 3 ans, la loi Evin ne prévoit plus de conditions tarifaires particulières pour le retraité. Les tarifs de votre mutuelle sont donc librement appliqués par l’organisme de complémentaire santé.
Et concernant la prévoyance ?
Comme nous venons de le voir, le principe de la portabilité ne s’applique que lorsque l’ancien salarié perçoit l’assurance chômage, ce qui ne sera pas le cas du futur retraité. La portabilité ne s’appliquera donc pas à la prévoyance collective. Si auparavant la couverture des grands risques était prise en charge par votre prévoyance collective, il ne faut pas négliger l’arrêt de cette couverture au départ à la retraite et y remédier.
Il est important de rester couvert contre les risques majeurs que sont l’invalidité ou le décès et d’adapter cette protection au statut de jeune retraité en pensant à l’avenir et notamment en se protégeant contre la perte d’autonomie ou pour prévoir le financement et l’organisation des obsèques.
La différence entre un contrat de prévoyance
et une mutuelle santé
Évoquer une distinction entre une mutuelle santé et une prévoyance est inapproprié, car ces deux formes de protection sociale sont interdépendantes. D'un côté, un contrat mutuelle complète les remboursements de santé fournis par l'Assurance Maladie. D'un autre côté, un contrat de prévoyance offre une protection contre les risques et les imprévus de la vie, en particulier en compensant les pertes financières liées à ces incidents susceptibles de perturber votre existence ainsi que celle de votre famille.
Il est important de rappeler la différence entre ces 2 protections santé et prévoyance, que ce soit par leur nature, la forme de remboursement et aussi son importance majeure, voire crucial selon son statut, notamment pour les travailleurs indépendants.
- La nature de la protection : La prévoyance se concentre sur les pertes de revenus et les risques graves (invalidité, décès), tandis que la mutuelle santé se concentre sur les dépenses de santé courantes. La Mutuelle santé rembourse les dépenses de santé en complément de celles prises en charge par l’Assurance Maladie obligatoire. Un contrat de prévoyance complémentaire vous protégera financièrement en cas de survenance de trois risques :
- Incapacité en cas d'arrêt de travail : octroi d'une indemnité journalière complémentaire par rapport au régime obligatoire, calculée en fonction de vos revenus.
- Invalidité totale ou partielle : octroi d'une rente d'invalidité jusqu'à votre retraite, le montant étant déterminé par le degré d'invalidité fonctionnelle et professionnelle.
- Décès : versement d'un capital et/ou d'une rente à votre famille, avec le montant fixé préalablement en fonction de vos besoins et des risques liés à votre activité professionnelle. Il est à noter que Prévifrance propose également une rente d'éducation pour vos enfants jusqu’au 26ᵉ anniversaire en cas de poursuite d’études.
- Les remboursements : La prévoyance offre des prestations sous forme de rentes ou de capitaux, alors que la mutuelle santé rembourse les frais médicaux.
- La cible : Bien que les deux soient utiles pour tous, la prévoyance est particulièrement cruciale pour les non-salariés qui n'ont pas de couverture de prévoyance collective comme celle des salariés.
Ainsi, il est plus courant d’avoir recours à sa mutuelle pour des remboursements de santé qu’à sa prévoyance. Cependant, la prévoyance permet de faire face aux situations les plus graves qui peuvent venir mettre en péril la vie de votre famille.
La perte des garanties prévoyance
lors d’un départ à la retraite
Même si pour beaucoup, retraite rime avec bonheur et temps pour soi… lorsqu’un salarié peut enfin faire valoir ses droits à la retraite, il doit faire face à de nombreux changements et à pléthore de démarches administratives ! C’est le cas notamment pour les contrats en lien avec l’ancien contrat de travail, comme pour la mutuelle santé, mais aussi pour la couverture prévoyance collective dont le salarié bénéficiait.
Comme nous l’avons évoqué précédemment, lors du départ à la retraite, comme le jeune retraité ne percevra pas d’indemnité de l’assurance chômage, il ne pourra pas prétendre à la portabilité de sa couverture prévoyance.
Bon à savoir : Initiée par l’ANI et désormais prévue par la loi (depuis 2013), la portabilité s’applique pour les garanties de prévoyance pour les salariés indemnisés par l’assurance chômage suite à leur départ.
Même si l’ancien salarié souhaite payer lui-même la part de la cotisation financée par l’employeur, il ne pourra plus être couvert en cas de décès ou d’invalidité par son contrat prévoyance entreprise et il faudra donc souscrire un nouveau contrat. Mais quel type de contrat prévoyance souscrire à l’étape de la retraite ? Comment faire face à ces risques majeurs lorsque vient l’âge de la retraite ? Nous allons vous éclairer afin de vous aider à comprendre et à choisir la meilleure protection pour répondre à vos besoins en couverture prévoyance lors du départ à la retraite.
Les différents types de contrat prévoyance
pour la retraite
Nous allons vous aider à y voir plus clair afin de vous couvrir ainsi que votre famille en cas de décès, d’invalidité ou d’accident de la vie à la retraite. Des offres sont réservées aux besoins des retraités afin de vivre pleinement et en toute sérénité l’instant présent.
Le Capital décès Invalidité
Le contrat Capital décès Invalidité est à privilégier lorsqu’on est futur ou jeune retraité. Il permet de protéger les deux grands risques que sont le décès et l’invalidité. Il vous permet de protéger votre famille et de les mettre à l’abri. Chez Prévifrance, vous pouvez adhérer à un contrat Capital Décès Invalidité jusqu’à l’âge de 65 ans. Vous choisissez le montant du capital de 10 000 à 50 000 €. Il sera versé aux bénéficiaires de votre choix ou à vous-même en cas d’invalidité absolue et définitive (perte totale et irréversible d’autonomie), et ce quelle que soit la cause du décès, maladie ou accident.
De plus, ce capital est exonéré d’impôts et de droits de succession. Un atout en plus pour adhérer à un capital décès invalidité.
L’assurance obsèques
Lorsque les années passent et que l’âge de la retraite arrive, on est amené à penser à l’après…
Afin de protéger vos proches dans ces moments difficiles et de les soulager, il est conseillé de souscrire un contrat obsèques ou assurance obsèques. Le principe est simple : il vous permet de préparer et de financer vos obsèques à l’avance. Vous soulagez ainsi vos proches au moment de votre décès, de l’organisation et du financement de vos obsèques.
En préparant à l’avance ses obsèques, chacun acquiert la certitude que ses dernières volontés soient respectées.
De plus, l'assuré peut choisir entre une somme d'argent versée aux bénéficiaires pour couvrir les frais d'obsèques ou un service d'organisation d'obsèques, où une entreprise de pompes funèbres s'occupera de tout selon les souhaits de l'assuré.
La Mutuelle Prévifrance vous accompagne tout au long de votre vie et vous propose ainsi un contrat obsèques en capital ou en prestations afin de protéger vos proches dans ces moments difficiles et chargés d'émotion.
La Garantie hospitalisation
Savez-vous qu’en France, une famille sur trois est touchée par une hospitalisation. Il est donc important de s’assurer contre ce risque, surtout qu’il augmente avec l’âge. Pour votre confort et votre sérénité, il peut donc s’avérer judicieux de souscrire une garantie hospitalisation ou indemnités journalières hospitalisation.
La Mutuelle Prévifrance vous permet d’améliorer votre confort lors de votre séjour à l’hôpital et de couvrir tous les frais annexes que génère une hospitalisation : dépassement d’honoraires, chambre particulière, télévision, aide-ménagère…
Car une meilleure qualité pendant votre séjour peut être synonyme d’une meilleure récupération, vous choisissiez avec Prévifrance une indemnité journalière en cas d'hospitalisation de 30 € par jour.
Et c’est vous qui choisissez comment utiliser vos indemnités ! Et ce quel que soit le motif de l’hospitalisation. L’adhésion à notre garantie indemnités journalières hospitalisation est possible jusqu’à 65 ans.
La Garantie Protection Accident
En voiture, en voyage, en pratiquant un sport ou tout simplement chez vous, les causes d’un accident peuvent être multiples.
Afin de faire face aux conséquences financières d’un accident, vous pouvez souscrire une garantie protection accident. Cette garantie peut prendre la forme d’indemnités journalières en cas d’hospitalisation et d’un capital en cas de perte totale et irréversible d’autonomie ou de décès.
Plus concrètement, chez Prévifrance, votre garantie protection accident vous assure en cas d’hospitalisation consécutive à un accident. Vous recevez 40 € ou 75 €/jour, et ce, dès la 1ʳᵉ nuit passée à l’hôpital. Cette indemnité est même majorée à 60 € ou 112,50 €/jour en cas d’hospitalisation en soins intensifs.
De plus, en cas de décès accidentel, vos bénéficiaires perçoivent un capital de 5 000 € ou 10 000 €.
Le contrat de garantie protection accident est un allié pour votre sérénité. Accessible avant 75 ans sans aucune formalité médicale, il couvre tout type d'accident partout dans le monde, immédiatement et sans délai d'attente.