Un contrat de prévoyance est une garantie supplémentaire qui permet de protéger vous et vos proches contre les risques liés à l’incapacité, à l’invalidité et au décès. Cette protection devient particulièrement nécessaire au moment de la retraite où les besoins de santé changent. Alors quelles options de prévoyance s’offrent aux seniors ? Les réponses dans cet article.
Départ à la retraite :
peut-on conserver les garanties de sa prévoyance d'entreprise ?
Vous êtes couverts par un contrat de prévoyance collective au sein de votre entreprise et vous vous interrogez sur la pérennité des garanties prévoyance lors de votre départ à la retraite.
En principe, la portabilité d’un contrat prévoyance d’entreprise à la retraite n’est pas garantie, sauf pour les salariés qui sont indemnisés par l’assurance chômage en quittant l’entreprise. Toutefois, en pratique, certains contrats prévoient une clause de "portabilité" des droits, permettant aux salariés partant à la retraite de conserver leurs garanties de prévoyance, souvent pour une durée limitée et sous certaines conditions, comme le paiement des cotisations.
N’hésitez pas à consulter votre contrat de prévoyance, parlez-en avec le service des ressources humaines de votre entreprise ou contactez directement l'assureur pour connaître les modalités de conservation de vos garanties.
En cas d’absence de couverture, il est possible de souscrire une assurance prévoyance senior individuelle.
Bon à savoir : pour les travailleurs non-salariés, c’est généralement au moment de l’âge légal de la retraite que les garanties prévues dans le contrat de prévoyance Madelin s’arrêtent.
Quel contrat de prévoyance retraite
choisir ?
1. L’assurance dépendance
Un accident, une maladie, malheureusement beaucoup de seniors se retrouvent en situation de perte d’autonomie totale ou partielle. Une assurance dépendance offre une protection financière dans ce type de situation. Cette forme de prévoyance est en effet spécialement conçue pour faire face aux situations d'invalidité qui nécessitent une aide extérieure pour accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne. Elle prévoit le versement d'une rente ou d'un capital en cas de survenue d'une invalidité empêchant l'assuré de vivre de manière indépendante.
Chez Prévifrance, avec notre garantie décès-invalidité, un capital entre 10 000 et 50 000 € vous est versé en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Il peut également être versé à vos bénéficiaires en cas de décès.
Les fonds reçus peuvent être utilisés pour financer divers besoins, tels que les soins à domicile, l'adaptation du logement ou les frais liés à un hébergement en établissement spécialisé.
Les contrats d'assurance dépendance définissent souvent des critères spécifiques pour établir le niveau de dépendance de l'assuré, généralement basés sur la capacité à effectuer certains actes de la vie quotidienne (se laver, s'habiller, se nourrir, etc.). Il est important de comprendre ces critères pour choisir le contrat le plus adapté à vos besoins.
2. La garantie prévoyance décès
Cette garantie prévoit qu’en cas de disparition de l'assuré, un capital ou une rente est versé au(x) bénéficiaire(s) nommé(s) dans le contrat, souvent les membres de la famille de l’assuré. L’objectif est de leur fournir une sécurité financière et de leur permettre de faire face aux dépenses immédiates et futures.
La clause bénéficiaire est un élément clé du contrat de prévoyance décès. Elle doit être rédigée avec soin pour éviter toute ambiguïté et garantir que le capital sera versé conformément à vos souhaits.
Bon à savoir : La transmission du capital décès bénéficie souvent d'un régime fiscal avantageux, permettant aux bénéficiaires de recevoir une grande partie ou la totalité du montant sans imposition ou avec une fiscalité allégée. Toutefois, les règles fiscales peuvent varier en fonction de la relation entre l'assuré et le bénéficiaire, ainsi que du montant transmis.
3. L'assurance obsèques
Ce type de contrat permet d'anticiper les coûts liés aux funérailles et d'assurer leur organisation conformément aux souhaits de l'assuré. Elle permet de prévoir à l'avance le type de funérailles souhaité, qu'il s'agisse d'une inhumation ou d'une crémation, et d'en définir les modalités précises.
Ce type de contrat peut être souscrit sous forme de capital ou de prestations. Dans le cas d'un contrat en capital, une somme d'argent est versée au bénéficiaire désigné pour couvrir les frais d'obsèques. Le contrat en prestations, quant à lui, prévoit l'organisation des obsèques par une entreprise de pompes funèbres, selon les directives préalablement établies par l'assuré.
Bien qu’étant un sujet parfois difficile à aborder, souscrire à ce type de contrat assure une tranquillité d’esprit aux proches. Les membres de la famille sont déchargés de la pression financière et de l'organisation des funérailles qui peuvent être particulièrement compliquées en période de deuil.
Parce que la raison d'être d'une mutuelle est d'accompagner ses adhérents tout au long de leur vie, chez Prévifrance nous vous proposons un contrat obsèques en capital ou en prestations afin de protéger vos proches et de les soulager dans ces moments chargés d'émotion.
Réaliser un bilan
de prévoyance
Au moment de la retraite, réaliser un bilan de prévoyance est important pour s’assurer une protection financière et personnelle adéquate durant cette nouvelle phase de vie. Nous allons vous aider à y voir plus clair en respectant 4 étapes clés.
1. Analysez vos garanties existantes
Commencez par dresser un inventaire de toutes les garanties de prévoyance dont vous disposez, qu'elles soient issues de contrats collectifs ou individuels. Examinez attentivement les conditions de ces garanties, en particulier leur validité à l'âge de la retraite et les prestations qu'elles offrent (indemnités journalières, rentes d'invalidité, capital décès, etc.).
2. Identifiez vos besoins spécifiques
Réfléchissez aux risques et aux besoins qui peuvent survenir pendant la retraite. La perte d'autonomie, les maladies graves ou le besoin de soutien financier pour les proches en cas de décès sont des préoccupations communes. Évaluez votre situation personnelle et familiale pour identifier les couvertures les plus pertinentes.
3. Demandez conseil à des professionnels
Chez Prévifrance, nos conseillers sont à vos côtés sur le terrain et dans nos 40 agences à Toulouse, Agen, Bordeaux, Clermont-Ferrand, Brive-la-Gaillarde, Mont de Marsan, Lyon, Paris ou Pau… Véritables experts de proximité de la protection sociale, les conseillers Prévifrance sont disponibles pour vous aider objectivement à trouver la meilleure protection adaptée à votre niveau de vie.
4. Suivez régulièrement votre assurance prévoyance
Vos besoins peuvent évoluer, tout comme les offres du marché. Il est donc conseillé de réévaluer régulièrement votre situation et vos contrats de prévoyance pour s'assurer qu'ils offrent le meilleur niveau de protection possible.